三種做法快速比較
| 方式 | 主要目的 | 常見重點 |
|---|---|---|
| 增貸 | 向原銀行追加資金 | 房屋剩餘價值、收入與原繳款紀錄 |
| 轉貸 | 將原房貸換到新銀行 | 新利率、綁約、清償與設定成本 |
| 轉增貸 | 換銀行並同時增加資金 | 新鑑價、可貸空間與整體負債比 |
先問自己三個問題
- 目的是降低利率、降低月付，還是取得一筆資金？
- 目前房貸是否仍在綁約期？提前清償有沒有違約金？
- 延長年限後，總利息是否反而增加？
若原銀行條件不差，單純增貸可能省下重新設定與轉貸成本；若想同時調整利率與取得資金，才比較轉增貸。答案取決於實際報價，不是固定公式。
別漏掉一次性成本
除了利率，也應列入開辦、鑑價、代書、設定、塗銷、提前清償違約金與保險等費用。將所有費用放入同一張表，再比較每月與整段期間的總支出。
實用做法：向每個方案索取相同貸款金額、相同期數的試算，才有公平比較基礎。
鑑價高就一定能增貸嗎？
不一定。鑑價只是其中一項，收入、信用、負債與銀行內部授信仍會共同影響結果。
實際利率、額度、期數、費用與審核結果，依個人條件、審核單位及正式契約為準。